作者：高股息存股

（本文為個人研究記錄，非任何形式之投資建議，投資前請獨立思考、審慎評估。）

0056 改季配息

提到高股息 ETF，元大高股息 0056 是始祖，

並且已經連續 12 年配息且填息，

元大投信已經決定將一年配息一次改為每季配息制度，

會吸引更多存股族的青睞，

建立個人現金流資產布局。

0056 改為季配息之後，除息時間落在 1、4、7、10 月，

也就是說 2023 年 7 月是最快可以領股利的時間點，

過去投資者必須在每年一次的除息前持股，

才能享有 0056 的配息利益。

然而隨著季配息制度的引入，投資者每個季度都有機會參與分紅。

收益平準金機制

0056 除了改成季配息之外，還引入了「收益平準金機制」，

什麼是收益平準金機呢？

收益平準金機制是一種讓股利發放平穩的制度，

不會因為後續投資人增加，導致股息被稀釋縮水。

舉個例子：

假設有一檔 ETF 將發放 500 萬元的現金股利，

流通在外有 100 個單位，每單位可以獲得 5 萬元股利。

由於股利高，突然在除息前有大量的人買入，

受益單位變成 250 個，

使得原本預計發放的 100 萬現金股利要給 250 個單位均分，

每基金單位能取得的現金股利變成 2 萬元，

從原先的 5 萬縮水成 2 萬，讓舊有股東不開心，

股息也會變成高低起伏不穩。

為了解決這個問題，越靠近除息日才買入該 ETF 受益單位，

有部分的投入資金會轉入收益平準金，

例如我投入 5 萬元，有 1 萬元轉入收益平準金，

至於轉入的比例多少會根據入場時間而有所不同，

通常是越靠近除息日提撥的比重越高。

所以後進者買入的 ETF 股利，

有部分是來自 ETF 原先配息、有部分是來自自己本金，

以上所述，收益平準金機制是一種能確保新、舊投資者，

都能獲得相同股利且不會縮水的發放制度。

打造月月領股利

3 檔季配息 ETF

除了 0056 是高股息 ETF 之外，

市場上熱門的還有 00878 及 00713，

列出這 3 檔高股息 ETF 比較一下：

指數特點：

• 0056：預測未來殖利率
• 00878：以過去殖利率為標準
• 00713：含有低波動

配息次數：

都是採用季配息， 一年配息 4 次

配息月份：

• 0056 配息月份：1、4、7、10月
• 00878 配息月份：2、5、8、11月
• 00713 配息月份:：3、6、9、12月

這三檔季配息 ETF 的配息月份提供了一個有趣的機會，

可以打造每月領股息的資產配置策略。

這種策略可以讓投資者在整年都能獲得穩定的現金收入，

並建立一個持續的被動收入流。

首先，假設在一月買入 0056 配息 ETF，

則在 1 月、4 月、7 月和 10 月會獲得股利收入。

接下來，在二月，投資 00878 配息 ETF，

這將能在 2 月、5 月、8 月和 11 月獲得股利收入。

最後，在三月投入 00713 配息ETF，

以在 3 月、6 月、9 月和 12 月獲得股利收入。

透過這樣的資產配置，投資者可以每月都獲得股息收入，

從而建立一個平穩和可持續的現金流，

這種資產配置策略還可以分散投資風險，

因為投資者將資金分散在不同的ETF中，投資風險將得到分散，

如果某個特定的 ETF 在特定的時間表現不佳，

其他兩個 ETF 仍然可以提供股利收入，從而降低整體投資風險。

每月存 5 千，

10 年後每月領約 4 千元

這三檔 ETF 近年的殖利率約 5% ~ 7%，

我們以平均 6% 計算，

每月存 5000 元投入高股息 ETF，

等於一年投入 6 萬元，

我們把計算表列在下方，這是一個平均值，

實際上會因為投入資金的時間不同、ETF 配息月份的不同而有所差異，

不過基本上不會落差太多。

下面這張表我們可以知道，

第一年投入 6 萬元，然後執行股息再投入，

隨著時間的推移，投資者的資產在股市中持續增長，

在第 10 年，每月平均可以領取約3,954元的股利收入，

這相當於有一筆額外的收入，類似一種加薪的感覺。

除了投入更多本金之外，

執行股息再投入的策略，讓投資者能夠讓更多自己的資產在股市中運作。

透過再投資，能夠讓資金成長和複利效應發揮作用，

從而增加本金以及未來的股利收入，

等待日後退休時，就能每月從股市提領一筆退休金。

每月領股利結論

股利收入是一種穩定且持續的現金流，

季配息 ETF 提供了一個具有吸引力的選擇。

藉由選擇不同月份配息的ETF，

我們可以建立一個每月都能領取股息收入的資產配置策略。

這種策略不僅可以為我們提供穩定的現金流，也可以分散投資風險。

加上股息再投資，我們能夠讓自己的資金在股市中運作，

享受到複利效應，並增加未來的股息收入

文章中的資料來源是 高股息APP：https://www.nstock.tw/rich_stock/

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